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月入万元节俭三口之家的养老规划中华会计校吃酸辣粉被罚款

2019-07-05 02:20:06 | 来源: 热菜

月入万元节俭三口之家的养老规划_中华会计校

月入万元节俭三口之家的养老规划

14:5 京华时报 【大 中 小】【打印】【我要纠错】

耿先生,33岁,妻子28岁,双方均为食品厂工人。家庭月收入1万元。夫妇二人的身体都很健康。女儿5岁,正在上幼儿园。现金及存款25000元,投资类资产20000元,住房一套,价值50万元,无贷款。日常生活支出2000元。除社保外,夫妇二人均没有任何的保险,只有5岁的女儿投保了分红险。 主要目标是: 1.每年旅游两次; 2.提早做好退休养老规划。 【号脉问诊】 耿先生夫妻的工作相对都比较稳定,因此收入也比较有保障,生活比较节俭,收支结余是实现资产增值的重要来源。现金及存款2.5万元,投资类金融资产2万元,家庭无负债,财务状况良好。 【对症下药】 现金规划:对于一个家庭来说,首先要预留出足够的备用金以应对家庭的现金需求。一般来说,满足家庭三个月的开支即可,对此耿先生应准备出6000元作为备用金。另外,耿先生夫妇二人希望每年旅游两次,每次按5000元计算,共需1万元左右,这部分钱也同样可以加入到备用金里,以保证资金的流动性。备用金可以一部分存银行的7天通知存款,一部分购买一些货币市场基金,从而最大限度地获取利息收益。 保险规划:耿先生夫妇二人都有一定的社保,但社保抗风险水平有限,加之孩子尚小,夫妇的较大,因此建议耿先生为自己和家人购买商业保险作为补充。具体品种可购买一定的意外保险和健康保险,每年缴纳很少的保费即可获得高额的保障。 教育规划:建议耿先生采用定期定投的方式积累孩子的学费,即拿出每月结余的20%投资基金,这样在预期收益率6%的情况下,当女儿18岁的时候,这笔资金将达到37万元左右,可以满足孩子上大学和读研的费用。 退休养老规划:耿先生夫妇二人要想过上幸福的晚年生活,提早对养老金进行规划就十分重要的。假设耿先生的退休年龄为60岁,爱人的退休年龄为55岁,二人都还有27年的时间进行资金筹备。从现在开始,可以每月拿出1300元购买一些平衡型或混合型的基金,按预期收益率6%计算,27年后这笔资金将达到100万元,足以满足晚年幸福的生活。 另外,耿先生还可以考虑从每年结余中拿出一部分购买商业养老保险,来作为养老金的补充。【我要纠错】 :Nocy

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